您當(dāng)前位置： 汽車金融在中國經(jīng)過 20 年的發(fā)展，形成了較為成熟的競爭格局。然而，隨著近幾年經(jīng)濟(jì)形勢和產(chǎn)業(yè)的變化，目前汽車金融面臨著挑戰(zhàn)。困難和挑戰(zhàn)往往與機(jī)遇并行，行業(yè)的瓶頸通常反而是企業(yè)脫穎而出的機(jī)會。汽車產(chǎn)業(yè)下行及金融監(jiān)管嚴(yán)格背景下，汽車金融公司的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并行，迎來七大發(fā)展趨勢。
一、渠道下沉
由于車牌限制政策和近幾年汽車保有量的提升，一線城市汽車銷量市場逐漸趨于飽和，當(dāng)前中國汽車銷售正逐步向低線城市甚至農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)移。
根據(jù)中國汽車流通協(xié)會發(fā)布的《 2018 年中國汽車市場消費(fèi)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示， 80 后、 90 后購車者占 74% ，是主要的新車購買人群。這部分人群是更具個性化消費(fèi)需求的消費(fèi)群體，對消費(fèi)信貸的接受程度高。隨著 80 后、 90 后甚至 00 后成為汽車銷售的消費(fèi)主體，他們也將成為汽車金融的消費(fèi)主體。
二、附加競爭服務(wù)
隨著不同汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)產(chǎn)品逐漸趨于標(biāo)準(zhǔn)化、同質(zhì)化，汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的競爭將從提高貸款利率等基礎(chǔ)金融服務(wù)轉(zhuǎn)移至提供附加服務(wù)的能力。
汽車金融公司的附加服務(wù)包括但不限于貸中和貸后的汽車保險、保修、保養(yǎng)，以及把還款情況良好的客戶加入信用白名單等，實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)的便捷化。通過汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的附加服務(wù)，客戶使用汽車金融將不再僅僅是出于融資需要，而是能在整個汽車使用的生命流程中獲得全方位的服務(wù)。
三、直租爆發(fā)
隨著消費(fèi)年齡的下沉，年輕的消費(fèi)群體更容易接受通過直租的方式獲得汽車使用權(quán)而非購買汽車獲得所有權(quán)。未來的三到五年，汽車直租模式將迎來爆發(fā)式增長。
四、新業(yè)態(tài)起步
二手車市場發(fā)展空間大，二手車金融將成為汽車金融市場的重要主體，在新車增長率下滑甚至出現(xiàn)負(fù)增長的情況下，二手車銷量依然不斷攀升。
新能源汽車逆勢增長，未來將成為汽車金融新的增長點(diǎn)，車牌限制、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)境污染等因素促進(jìn)了新能源汽車的發(fā)展。
五、金融科技應(yīng)用
金融的一個核心概念是風(fēng)險溢價，風(fēng)險對于金融行業(yè)的重要性不言而喻，汽車金融也不例外。
隨著金融科技的發(fā)展，科技的應(yīng)用已經(jīng)開始滲透到包括汽車金融在內(nèi)的各個金融細(xì)分領(lǐng)域。目前，科技在汽車金融的應(yīng)用主要是提高風(fēng)控水平，處于從純?nèi)斯r代到開始注重智能風(fēng)控的過渡階段。
六、馬太效應(yīng)凸顯
汽車金融行業(yè)經(jīng)過 20 多年的發(fā)展，已經(jīng)進(jìn)入多元化發(fā)展階段。在嚴(yán)格的金融監(jiān)管和市場的優(yōu)勝劣汰下，汽車金融行業(yè)將會出現(xiàn)「馬太效應(yīng)」，強(qiáng)者愈強(qiáng)、弱者愈弱。
汽車金融公司頭部機(jī)構(gòu)更容易獲得低成本的資金來源和更廣闊的渠道，在現(xiàn)有市場格局中建立更高的競爭壁壘；中小型機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相對較小，又遭遇近幾年經(jīng)濟(jì)下行和監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險，如果不能及時建立新的競爭優(yōu)勢，將面臨被淘汰或被迫轉(zhuǎn)型的局面。
