您當(dāng)前位置： 汽車金融已然是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)的大市場(chǎng)，但仍然有巨大發(fā)展空間。作為典型的場(chǎng)景金融領(lǐng)域，汽車金融的市場(chǎng)機(jī)會(huì)與汽車行業(yè)的發(fā)展息息相關(guān)。
從新車市場(chǎng)來(lái)看，中國(guó)已連續(xù)九年成為全球最大的新車銷售市場(chǎng)，2017年新車銷售量達(dá)2888萬(wàn)輛，零售額達(dá)到4.2萬(wàn)億元。不過(guò)受經(jīng)濟(jì)放緩等因素影響，去年以來(lái)新車銷量增速顯著放緩，僅維持在3%左右。相比于新車市場(chǎng)，二手車市場(chǎng)增長(zhǎng)仍然十分迅速，2017年二手車交易量和交易額分別達(dá)到1240萬(wàn)輛和8093億元。近兩年，二手車交易量與交易額均保持了兩位數(shù)的增長(zhǎng)，是新車市場(chǎng)的2-3倍。隨著中國(guó)汽車保有量的不斷上升，二手車市場(chǎng)還有巨大的發(fā)展空間。
從地域結(jié)構(gòu)來(lái)看，隨著一二線城市汽車存量的飽和，交通問(wèn)題的凸顯以及限購(gòu)政策的實(shí)施等，汽車銷售市場(chǎng)不斷向三四五線城市乃至農(nóng)村地區(qū)下沉。數(shù)據(jù)顯示，三四五線城市市場(chǎng)份額均在擴(kuò)大，越低線的城市增長(zhǎng)越快。汽車銷售市場(chǎng)的下沉與市場(chǎng)購(gòu)買力水平相符，低線城市的汽車銷售主要以低價(jià)車型為主。
從汽車市場(chǎng)的發(fā)展情況，結(jié)合前述汽車金融市場(chǎng)的分析，可以從增量和存量幾方面尋找汽車金融的市場(chǎng)機(jī)會(huì)：
1．新車增量市場(chǎng)
隨著新車整體銷售增長(zhǎng)的放緩，新車市場(chǎng)的增量機(jī)會(huì)主要在于渠道下沉與用戶下沉，即服務(wù)于更低線城市和農(nóng)村地區(qū)的汽車市場(chǎng)，以及服務(wù)于更年輕或收入更低的用戶群體。對(duì)于汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵在于服務(wù)渠道下沉、服務(wù)門(mén)檻降低以及風(fēng)險(xiǎn)管理的把控等，融資租賃是其中重要的模式。
2．二手車增量市場(chǎng)
二手車本身仍是一個(gè)快速增長(zhǎng)的市場(chǎng)，但市場(chǎng)的分散性、非標(biāo)性及復(fù)雜性對(duì)渠道及風(fēng)控運(yùn)營(yíng)能力都提出了很高要求。如何結(jié)合渠道服務(wù)，將非標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)景轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)景服務(wù)，提高風(fēng)控運(yùn)營(yíng)效率是其關(guān)鍵。
3．新車及二手車存量市場(chǎng)
存量市場(chǎng)的汽車金融與現(xiàn)有渠道服務(wù)體系綁定較深，具有較高的進(jìn)入壁壘，其機(jī)會(huì)主要在于流量渠道線上化發(fā)展以及運(yùn)營(yíng)服務(wù)的數(shù)字化提升，所帶來(lái)的行業(yè)效率和體驗(yàn)改善。這個(gè)過(guò)程中，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)流量渠道，依靠數(shù)字技術(shù)提高汽車金融的效率水平和用戶體驗(yàn)是關(guān)鍵。
4．產(chǎn)業(yè)鏈整合
依托汽車產(chǎn)業(yè)的汽車金融服務(wù)，也是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條十分豐富的行業(yè)。許多鏈條之間具有很好的配合性，整合和打通產(chǎn)業(yè)鏈條從而提高產(chǎn)業(yè)效率也蘊(yùn)含許多市場(chǎng)機(jī)會(huì)。例如連通車抵貸的風(fēng)控服務(wù)、為汽車金融機(jī)構(gòu)對(duì)接資金、輔助汽車金融機(jī)構(gòu)監(jiān)控汽車資產(chǎn)、處理不良資產(chǎn)（違約二手車）、聯(lián)合合作方為銀行提供風(fēng)控解決方案等（優(yōu)化提升）。
總體來(lái)看，汽車金融市場(chǎng)既有一個(gè)龐大的存量市場(chǎng)，又是一個(gè)快速增長(zhǎng)的增量市場(chǎng)，其發(fā)展中存在雙重機(jī)會(huì)，但市場(chǎng)的復(fù)雜性決定了要抓住這些機(jī)會(huì)并不容易。特別是在互聯(lián)網(wǎng)化和數(shù)字化不斷發(fā)展的今天，對(duì)于增量市場(chǎng)，如何解決汽車金融服務(wù)從0到1，對(duì)于存量市場(chǎng)，如何優(yōu)化服務(wù)成本、效率和體驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)及數(shù)字科技都是關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)要素。
