您當(dāng)前位置： 央行降準(zhǔn)對(duì)樓市的影響受關(guān)注 房貸利率是否會(huì)有所放松?
【摘要】：2019年9月16日，央行全面降準(zhǔn)落地，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，那么，央行降準(zhǔn)有何影響呢?央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金約9000億元，其中全面降準(zhǔn)釋放資金約8000億元，定向降準(zhǔn)釋放資金約1000億元。
2019年9月16日，央行全面降準(zhǔn)落地，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，那么，央行降準(zhǔn)有何影響呢?央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金約9000億元，其中全面降準(zhǔn)釋放資金約8000億元，定向降準(zhǔn)釋放資金約1000億元。此次降準(zhǔn)可有效增加金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金來(lái)源，降低銀行資金成本每年約150億元。
普通消費(fèi)者更關(guān)注的是，降準(zhǔn)之后樓市有何影響?特別是今年收緊并抬升的房貸利率是否會(huì)有所放松?記者采訪多地銀行信貸人士發(fā)現(xiàn)，雖然降準(zhǔn)落地，但對(duì)房貸并未釋放太多利好，目前利率暫無(wú)下行趨勢(shì)。
房貸利率維持平穩(wěn)
記者走訪了長(zhǎng)三角地區(qū)多家銀行發(fā)現(xiàn)，降準(zhǔn)后房貸利率并無(wú)下調(diào)趨勢(shì)。
上海某城商行一位支行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，目前二手房按揭利率不論首套或第二套，都實(shí)行以基準(zhǔn)利率4.9%上浮10%的貸款利率。
記者了解到，目前國(guó)有四大行上海區(qū)域?qū)嵭械姆课葙J款利率政策與房貸體量較小的銀行有些許不同，首套購(gòu)房者能夠享受基準(zhǔn)利率95%折扣的貸款利率優(yōu)惠。
中國(guó)工商銀行上海某支行客戶經(jīng)理表示，工行目前實(shí)行的房貸利率是基準(zhǔn)利率4.9%，首套房將在此基礎(chǔ)上享受95%的折扣，即4.655%。她還表示，至于工商銀行的住房貸款利率是否會(huì)隨著此次央行降準(zhǔn)而變化，要依照上級(jí)部門(mén)的規(guī)定，目前尚待內(nèi)部通知。
長(zhǎng)三角其他城市，比如杭州、溫州等，也尚未出現(xiàn)房貸利率下調(diào)趨勢(shì)。
杭州某大行分行信貸業(yè)務(wù)人士告訴記者，此次降準(zhǔn)意在提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而非給樓市提供喘息的機(jī)會(huì)，因此銀行房屋貸款利率并不會(huì)產(chǎn)生很大的變化。以杭州為例，該行目前房貸利率仍為首套房利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，二套房為基準(zhǔn)上浮15%?！岸虝r(shí)間內(nèi)還沒(méi)有對(duì)房貸利率進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)整的意向?！?/span>
溫州某股份行信貸業(yè)務(wù)人士表示，目前二手房按揭利率仍為5.635%，而房屋抵押貸款變相改為小微企業(yè)貸款，年利率約為6%。某大行信貸業(yè)務(wù)人士表示，其按揭貸款利率首套為5.39%，二套為5.635%，較此前維持不變。溫州中信銀行分行信貸業(yè)務(wù)人士則表示，該行現(xiàn)已不做二手房按揭貸款。
此外，深圳、廣州、珠海、佛山等珠三角多地銀行信貸業(yè)務(wù)人士也告訴記者，房貸利率一切如常，沒(méi)有改變。
“針對(duì)性”降準(zhǔn)意在導(dǎo)流實(shí)體
一名銀行信貸業(yè)務(wù)人士在接受記者采訪時(shí)表示，此次降準(zhǔn)銀行資金成本下降后，結(jié)合央行前期推行的利率市場(chǎng)化，雖然在理論上存在促進(jìn)房貸利率下降的可能性，但受限于各地房?jī)r(jià)的管控措施及“房住不炒”等政策的限制，利好有限，房貸利率實(shí)際是否下跌仍是未知數(shù)。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，降準(zhǔn)并未改變房貸的收緊趨勢(shì)。
溫州地區(qū)有多家銀行信貸業(yè)務(wù)人士對(duì)記者表示，目前已不做二手房房貸。長(zhǎng)三角某市農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)人士告訴記者，為了控制房貸規(guī)模，該行設(shè)定了較高的二手房按揭貸款利率，“本意是不想做房貸業(yè)務(wù)”。
華南某股份行二級(jí)分行信貸業(yè)務(wù)人士告訴記者，近期房貸利率維持平穩(wěn)，暫無(wú)調(diào)整跡象?！澳壳芭c房地產(chǎn)相關(guān)的政策都是進(jìn)一步收緊的，無(wú)論對(duì)公還是對(duì)私。目前房地產(chǎn)項(xiàng)目融資基本全停，續(xù)貸難度也極大。”
針對(duì)降準(zhǔn)對(duì)房貸利率的中長(zhǎng)期影響，目前市場(chǎng)存在一定分歧。
一名不愿透露姓名的私募界人士表示，降準(zhǔn)直接在銀行體系創(chuàng)造富余資金，屬于數(shù)量型工具。理論上在現(xiàn)行貨幣體制下，長(zhǎng)期影響可能會(huì)降低房貸利率。但房貸利率不僅是一個(gè)貨幣傳導(dǎo)問(wèn)題，也是一個(gè)政策利率存廢問(wèn)題。當(dāng)前我國(guó)正處在解決利率雙軌和完善傳導(dǎo)機(jī)制時(shí)期，LPR納入商業(yè)銀行MPA考核，將房貸利率與政策利率脫鉤，與市場(chǎng)利率LPR掛鉤，都是管理層在推行利率市場(chǎng)化的嘗試。
一位私募機(jī)構(gòu)投資分析師告訴記者，此次降準(zhǔn)是有針對(duì)性的，意在解決“企業(yè)貸款難”的問(wèn)題，而不是放寬房地產(chǎn)嚴(yán)控。因此后續(xù)可能還會(huì)出臺(tái)一些配套的政策，比如對(duì)借款企業(yè)類型和借款用途進(jìn)行跟蹤和限制。因此房地產(chǎn)融資難度并不會(huì)降低。
上述分析師認(rèn)為，針對(duì)房地產(chǎn)的宏觀政策近幾年難言放松，因此央行更可能對(duì)釋放降準(zhǔn)流動(dòng)性加強(qiáng)關(guān)注，并加強(qiáng)對(duì)房貸規(guī)模的監(jiān)控，不會(huì)讓其流向房地產(chǎn)領(lǐng)域。
