您當(dāng)前位置： 現(xiàn)如今房屋抵押成為抵押行業(yè)的主力軍，一般情況下抵押人都喜歡用房屋作抵押。畢竟到銀行做房屋抵押程序是很簡(jiǎn)單的若手續(xù)齊全幾個(gè)工作日內(nèi)就可以申請(qǐng)到款項(xiàng)，所以房屋抵押成為現(xiàn)如今人們貸款的首選。但是為了防范抵押人借款不還銀行也制定了相關(guān)的防范措施今天天鴻盛和小編為大家講解下。
被迫違約是指借款人的被動(dòng)行為，通常情況下人們認(rèn)為導(dǎo)致被迫違約是因?yàn)橘J款人支付能力低。這說(shuō)明借款人其實(shí)是有還款的想法的，但因?yàn)楦鞣N原因無(wú)法償還。
理性違約是指借款人主動(dòng)違約，權(quán)益理論認(rèn)為在完善的資本市場(chǎng)上借款人可僅通過(guò)比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務(wù)的大小，作出違約與否的決策。當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升時(shí)，借款人可以賣(mài)出房屋用來(lái)償還貸款債務(wù)這時(shí)可以收回成本還可以?huà)耆∫欢ǖ睦麧?rùn);當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格下降時(shí)，借款人為了轉(zhuǎn)嫁抵押的損失，即便貸款人有償還能力，有時(shí)貸款人也會(huì)主動(dòng)違約拒絕還款。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資金短存長(zhǎng)貸難于變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的一條重要原則。
流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)主要有兩個(gè)方面，一是目前我國(guó)的住房貸款主要來(lái)源于公積金和儲(chǔ)蓄存款，銀行吸納的儲(chǔ)蓄存款基本上是短期存款一般只有三五年，而住房抵押貸款是屬于長(zhǎng)期貸款。這種貸款的行為會(huì)造成銀行的流動(dòng)性便低，進(jìn)而可能會(huì)造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行持有的資產(chǎn)債權(quán)不易變成現(xiàn)金，這樣極易導(dǎo)致銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)變大。嚴(yán)重時(shí)銀行可能喪失在金融市場(chǎng)更有利的投資機(jī)會(huì)，增加機(jī)會(huì)成本帶來(lái)的損失。
