您當前位置： 
我國各銀行開展汽車消費信貸業(yè)務，利事不能根據(jù)市場需求自主定，而是按照人民銀行確定的利率發(fā)放貸款。
我國《商業(yè)銀行法)規(guī)定商業(yè)銀行以效益性，安全性，流動性為經營原則，因此追求利潤是商業(yè)銀行最主要的經營目標。
而我國這種相對固定的由人民銀行而不是由市場來決定的利率，造成的有限利潤便對商業(yè)銀行開展汽車消費信貸業(yè)務，
形成了利益機制的約束。
反觀國外的汽車消費信貸機構機構，可以針對不同的客戶提供不同的服務，利率是靈活的，根據(jù)不同客戶的信用資質，
有不同的貸款利率。如美國的通用汽車消費信貸機構服務公司(GMAC)在2001年9月就在北美成功地采用"零利率"的信貸方式。
汽車消費貸款屬于個人消費貸款，與工商企業(yè)貸款相比，貸款的對象是個人消費者，由于消費者個人可能面臨失業(yè)，疾病、家庭離異等情況，
從而造成支付能力下降，因此個人消費貸款的風險要高于一般工商企業(yè)貸款。個人貸款與工商企業(yè)貸款相比，每筆數(shù)額小、筆數(shù)多、規(guī)模分散，
而以企業(yè)法人為對象的批發(fā)貸款業(yè)務動輒上百萬甚至上千萬。盡管汽車貸款額度少，為防范風險，信用調查、擔保、審批哪一個環(huán)節(jié)也不能少，
從而使銀行的貸款管理成本較高。根據(jù)貸款定價原則(貸款價格一目標利潤率+管理成本+風險)，汽車信貸的利率應該高于工商企業(yè)貸款，
目前的利率政策從利益機制上嚴重制約了銀行汽車消費貸款的發(fā)展。
