您當(dāng)前位置： 北京8月21日電(記者閆鵬)隨著北京市服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放持續(xù)加碼，北京金融街在金融業(yè)開放中正發(fā)揮“窗口”作用。20日在北京“金融街i客廳”舉辦的“不良資產(chǎn)交易與跨境平臺建設(shè)”研討會上，與會專家及機(jī)構(gòu)代表認(rèn)為，隨著我國不良資產(chǎn)整體規(guī)模不斷擴(kuò)大，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，引入境外資金“活水”注入，可以有效盤活國內(nèi)不良資產(chǎn)存量。
圖為“不良資產(chǎn)交易與跨境平臺建設(shè)”研討會現(xiàn)場
受經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、產(chǎn)能加速出清多重因素的影響，我國各類不良資產(chǎn)加速積累。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，商業(yè)銀行不良貸款余額共計2.03萬億，同時不良資產(chǎn)范圍還擴(kuò)大到非銀金融機(jī)構(gòu)。
然而，每年投入不良資產(chǎn)處置的增量資金卻有限。即使作為市場最大的參與者，四大資產(chǎn)管理公司每年投入的增量資金也僅千億元，難以消化龐大的不良資產(chǎn)供給。與會專家一致認(rèn)為，當(dāng)前形勢下，應(yīng)拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，引入更多外資參與，同時要提高不良資產(chǎn)交易效率。
“相比境內(nèi)不良資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，外資的發(fā)展路徑、處置經(jīng)驗相對規(guī)范成熟，可以在參與我國不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)中發(fā)揮重要的示范作用，為我國帶入國際上處置不良資產(chǎn)的先進(jìn)投資理念、投資決策流程和管理處置經(jīng)驗?！敝袊鴸|方資產(chǎn)管理股份有限公司業(yè)務(wù)管理一部總經(jīng)理助理鐘彬說。
中國工商銀行不良資產(chǎn)處置中心相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，建設(shè)不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓平臺，引入外資“活水”盤活化解境內(nèi)存量不良資產(chǎn)，可以使國內(nèi)銀行更快釋放自身存量，同時對于穩(wěn)定銀行的不良貸款水平，化解銀行業(yè)自身風(fēng)險將起到很好效果。
與此同時，近些年外資對于我國境內(nèi)資產(chǎn)的投資需求更加旺盛。據(jù)普華永道2018年11月發(fā)布的報告，外資銀行和基金自2015年以來已在中國不良資產(chǎn)上投資20億美元。
“不良資產(chǎn)跨境交易涉及的中間環(huán)節(jié)和審批程序相對復(fù)雜，交易的最終達(dá)成存在一定的不確定性，對交易各方來說增大了交易成本和合作障礙。期望跨境不良資產(chǎn)交易監(jiān)管程序更加清晰、簡明，交易規(guī)則更加明確、完善，交易流程更加高效、便捷。”畢馬威(中國)特殊資產(chǎn)咨詢服務(wù)合伙人胡雪梅表示。
國家外匯管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在資本項目持續(xù)對外擴(kuò)大開放的背景下，跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是其中重要一環(huán)，不過在不良資產(chǎn)交易與跨境轉(zhuǎn)讓過程中，需警惕和防止引發(fā)次生風(fēng)險。
據(jù)了解，本次研討會由北京金融街服務(wù)局聯(lián)合中國經(jīng)濟(jì)信息社、《金融街觀察》內(nèi)刊主辦?！敖鹑诮謎客廳”致力成為金融街駐區(qū)機(jī)構(gòu)溝通交流、政策信息發(fā)布、發(fā)展成果展示、政務(wù)專業(yè)服務(wù)的綜合平臺;《金融街觀察》內(nèi)刊旨在為相關(guān)政府部門、金融監(jiān)管部門、駐區(qū)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)的智庫服務(wù)。
2019年銀行房屋抵押貸款利率與個人信用貸款相差多少?
國內(nèi)各大銀行均為客戶辦理存貸款的主要場所，一般手頭有閑置資金的客戶以辦理存款為主，反之，手頭缺乏資金或現(xiàn)金流不足的客戶會向銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，尤其對于購房者或經(jīng)營生意的群體向銀行貸款是常態(tài)。然而，因為銀行貸款分為幾種不同類型，所以相對應(yīng)的貸款條件、材料以及利息等多方面均是不一樣的，其中最為常見的貸款類型有：個人信用貸款、房屋抵押貸款以及個體戶貸款等，那么，2019年銀行房屋抵押貸款利率與個人信用貸款相差多少呢?
首先，一般來說房屋抵押貸款利率比個人信用貸款利率高一點(diǎn)，并且房屋抵押貸款利率通常采用的浮動利率，比如中國銀行、招商銀行以及交通銀行貸款利率均在央行基準(zhǔn)利率上上浮30%左右，而借款人通常將具有一定價值的房產(chǎn)、商品房、寫字樓、汽車以及二手房等作為抵押對象，然后向銀行進(jìn)行抵押貸款，銀行房屋抵押貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，而短期貸款利率為5.10%(含六個月)到5.56%(含一年)，中長期貸款一至三年(含三年) 利率為5.60%，三至五年(含五年)貸款利率 5.96，五年以上貸款利率6.14%左右。
其次，從2019年銀行個人信用貸款利率方面來看，按貸款期限從短到長利率為4.35%到4.9%左右。因為個人信用貸款不同于房屋抵押以及其他貸款，一般銀行要求借款者有二代身份證、穩(wěn)定的工作、收入證明、貸款用途證明以及個人信用狀況良好等，同時也分為短期貸款與中長期貸款，一般短期貸款為一個月到六個月內(nèi)貸款利率為4.35%，而一年到三年年貸款利率也為4.75%(含一年)，而中長期貸款三年到五年貸款利率為4.75%(含五年)，最后五年以上貸款利率為4.9%，當(dāng)然，有些銀行的貸款利率上浮30%左右，所以，五年以上個人信用貸款利率在6.37%左右。
而按照2019年銀行房屋抵押貸款利率與個人信用貸款在兩種不同類型的貸款方式比較可知，在貸款利率方面兩者約相差0.75%到1.24%左右，并且因為不同貸款期限相對應(yīng)的利率存在差距，所以，兩種不同類型的貸款在利率方面的差距較為突出，因房屋抵押貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，而以短期貸款為例，部分銀行貸款利率為5.1%，而個人信用貸款利率為4.35%，因此，兩者在貸款期限方面利率相差0.75%，同理可知，中長期貸款在利率方面也是如此?？偟膩碚f，按2019年部分銀行房屋抵押貸款利率與個人信用貸款可知，兩者之間的貸款利率大約相差0.75%-1.24%左右，當(dāng)然，因為不同屬性的銀行貸款利率上浮百分比各不相同，所以，不同類型貸款利率之間的差距也較為明顯。
