您當(dāng)前位置： 1、風(fēng)險(xiǎn)可控
消費(fèi)金融：與消費(fèi)金融相比，車貸模式更成熟和標(biāo)準(zhǔn)。
消費(fèi)金融的模式雖然存在巨大的想象空間，但正因如此，車貸與消費(fèi)的結(jié)合還處于探索階段，尤其是在消費(fèi)場(chǎng)景和風(fēng)控水平上，車貸平臺(tái)還未挖掘到可行的入口。
個(gè)人信用貸款：由于國(guó)內(nèi)征信體系不完善，純線上信用借款的其發(fā)展過(guò)程中普遍面臨著違約率高、借款成本低等問(wèn)題。而車貸業(yè)務(wù)是基于汽車抵押物來(lái)開(kāi)展，從某種程度上說(shuō)有抵押的借款比純信用借款相對(duì)安全，尤其是在我國(guó)。
2、供給需求大
在正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)中，除安全因素外投資人最怕什么?答案就是資金站崗。長(zhǎng)時(shí)間的資金站崗會(huì)造成投資者資金使用率降低。無(wú)形之中損失了投資人的利益
而“車貸模式”下的平臺(tái)業(yè)務(wù)呢?我國(guó)的汽車消費(fèi)市場(chǎng)存量和增量巨大，車抵貸款資產(chǎn)端來(lái)源廣泛。據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，存量上，截至2014年11月27日，我國(guó)民用機(jī)動(dòng)車保有量達(dá)2.64億輛，其中汽車1.54億輛，汽車數(shù)量?jī)H次于美國(guó)居第二位，增量上，我國(guó)2014年汽車銷量達(dá)到2349萬(wàn)輛，再創(chuàng)歷史新高，并且第六次問(wèn)鼎全球新車銷量。
2015年我國(guó)汽車年銷量大約為2513萬(wàn)輛，增速為7%。如果按照每輛車10萬(wàn)元、抵押率為70%估計(jì)，每1%的車輛進(jìn)行抵押都是千億元的融資規(guī)模。目前我國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量大概有2.9億輛，并且隨著消費(fèi)需求的增加汽車行業(yè)服務(wù)發(fā)展?jié)摿薮?，這樣會(huì)給車貸行業(yè)帶來(lái)大量?jī)?yōu)質(zhì)資產(chǎn)端。
3、周期較短
對(duì)于正規(guī)行業(yè)而言，一般標(biāo)的質(zhì)押周期1-6月期間。因?yàn)檐囕v一直在貶值如果借款人借款時(shí)限較長(zhǎng)一旦發(fā)生逾期或壞賬，對(duì)平臺(tái)而言風(fēng)險(xiǎn)較大，所以一般車貸型平臺(tái)多為3個(gè)月與6個(gè)月以內(nèi)。這種高收益、短期優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)的淋漓盡致。
4、監(jiān)管政策
2016年8月24日，網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管辦法的的頒布在行業(yè)內(nèi)引起了軒然大波。《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中首次對(duì)借款人借款上限做了明確規(guī)定，;同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元”。
截至2016年7月底，在800多家樣本平臺(tái)中，數(shù)據(jù)顯示借款人人均待還金額20萬(wàn)以上的平臺(tái)數(shù)量占比達(dá)72.74%，人均待還金額在100萬(wàn)以上的約有46.06%。
其中，涉及房產(chǎn)、企業(yè)項(xiàng)目的平臺(tái)借款人人均待還金額超過(guò)限額要求較多，因此面臨較大轉(zhuǎn)型壓力。
而以車貸業(yè)務(wù)為主的平臺(tái)則不會(huì)有這一方面的壓力，在此輪業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型潮中壓力不大，總體符合監(jiān)管要求。而那些不符合監(jiān)管要求的平臺(tái)又怎么能有好的發(fā)展呢?
5、投資人預(yù)期收益率高
當(dāng)前車貸加盟平臺(tái)的預(yù)期收益率基本要高于行業(yè)預(yù)期利率的平均水平，因?yàn)槠嚱栀J普遍借款時(shí)間較短，一般用于緊急周轉(zhuǎn)或者應(yīng)急較多，借款預(yù)期利率也相對(duì)較高，所以能夠保證較高的收益。
汽車金融概念升溫，汽車質(zhì)押貸款應(yīng)運(yùn)而生
布局高競(jìng)爭(zhēng)力金融產(chǎn)品正可謂“說(shuō)則易，實(shí)責(zé)難”，其與市場(chǎng)環(huán)境、政策方向、平臺(tái)實(shí)力匹配等多重因素息息相關(guān)。在“安全及合理”的金融大環(huán)境下，如何將債權(quán)違約帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低亦成為平臺(tái)債權(quán)模式考量的重要指標(biāo)。此時(shí)，依托于車輛金融的安全資產(chǎn)模式——汽車質(zhì)押類資產(chǎn)則應(yīng)運(yùn)而生，并以流程標(biāo)準(zhǔn)化較高、借款周期靈活等業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，以及借款額度較低等合規(guī)性逐漸為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)所接受
而目前為止，國(guó)內(nèi)致力汽車質(zhì)押的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不是很多，頗具代表性的要數(shù)專注于做質(zhì)押貸業(yè)務(wù)的國(guó)盛通元全體系服務(wù)平臺(tái)。其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之所以選擇汽車質(zhì)押作為平臺(tái)主力資產(chǎn)，是順勢(shì)而為，更是平臺(tái)這些年來(lái)綜合考量各方資產(chǎn)優(yōu)勢(shì)后基于政策紅線、投資風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)前景的綜合考量。除此之外，判斷車輛質(zhì)押貸將成為能夠聯(lián)動(dòng)多方發(fā)展的不可多得的“潛力股”。
正如其所言，這個(gè)車輛金融與互聯(lián)網(wǎng)+交融而生的時(shí)代產(chǎn)物，正迎合了以80后、90后汽車消費(fèi)主體的消費(fèi)習(xí)慣，極大反向刺激了汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型以及汽車消費(fèi)。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)合規(guī)性逐步提高，預(yù)計(jì)未來(lái)汽車質(zhì)押類債權(quán)模式將不斷與時(shí)俱進(jìn)，與汽車金融的發(fā)展相得益彰。
