您當(dāng)前位置： 個(gè)人住房抵押貸款，是個(gè)人購(gòu)房者支付一定比例的首期付款，再用所購(gòu)買的住房作為抵押，向銀行申請(qǐng)長(zhǎng)期貸款,然后以分期付款的形式按月償還本息的一種金融活動(dòng)。當(dāng)借款人到期不能償還貸款本息或違反借款合同的某些規(guī)定，貸款人有權(quán)依法處理抵押物并有優(yōu)先受償權(quán)。處分抵押物后的價(jià)款不足以償還貸款本息的，貸款人有權(quán)向債務(wù)人追償，其價(jià)款超過應(yīng)償還部分，貸款人應(yīng)退還抵押人。
個(gè)人住房抵押貸款的辦理流程：
1、提出貸款申請(qǐng)
貸款人向銀行或者金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)，說明貸款用途、金額及年限時(shí)間。如果貸款申請(qǐng)符合此銀行或者金融機(jī)構(gòu)的貸款范疇，接著就展開下一步了。
2、準(zhǔn)備貸款資料
如果是個(gè)人房屋抵押貸款，需要提供以下資料：本人及配偶身份證、戶口薄、收入證明、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明、房屋所有權(quán)證。
如果是企業(yè)抵押房產(chǎn)，所需要提供的材料：企業(yè)營(yíng)業(yè)證、開戶許可證、企業(yè)章程、企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告、購(gòu)銷合同，近六個(gè)月的流水、去年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近半年的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明。
準(zhǔn)備貸款資料，是個(gè)人房屋抵押貸款的流程中十分重要的一個(gè)步驟，一定要認(rèn)真對(duì)待。
3、看房評(píng)估
提交以上材料后，銀行或者金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)所提交的材料，對(duì)抵押的房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察、評(píng)估。通常來說，評(píng)估價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)格會(huì)有一定的出入，因?yàn)樵u(píng)估團(tuán)隊(duì)會(huì)考慮多重因素。
4、報(bào)批貸款
整理好所有審貸資料還有評(píng)估報(bào)告或勘估意見書報(bào)等，送至銀行或者金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。一定要記住，資料要準(zhǔn)備齊全，如果到時(shí)候有缺少的，直接會(huì)影響貸款進(jìn)度。
5、公證借款合同
貸款人及抵押人要按照要求，填寫借款合同及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印，交由公證人員進(jìn)行公證。
6、抵押登記手續(xù)
憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書，銀行到相關(guān)機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。
個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)介紹：
1.抵押風(fēng)險(xiǎn)
(1)抵押處置風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)?shù)盅何镒儸F(xiàn)渠道窄、成本高，商業(yè)銀行不能順利、足額、合法變現(xiàn)，就會(huì)遭受抵押處置風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)住房二級(jí)市場(chǎng)處于起步階段，交易法規(guī)不完善，手續(xù)繁瑣，交易費(fèi)用高，導(dǎo)致銀行的抵押物變現(xiàn)困難。
(2)抵押物價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。包括抵押物價(jià)格市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和抵押物價(jià)格人為風(fēng)險(xiǎn)。
2.利率風(fēng)險(xiǎn)
利率風(fēng)險(xiǎn)是指金融市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致存貸款利差縮小，甚至出現(xiàn)貸款利率低于存款利率，導(dǎo)致銀行收不抵支的風(fēng)險(xiǎn)。
3.信用風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)中最基本最直接的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)一般包括以下幾種形式：
(1)被迫違約。被迫違約是指借款人在購(gòu)買房產(chǎn)后，由于家庭、工作、收入、健康等因素的變化，導(dǎo)致實(shí)際支付能力下降，無法繼續(xù)正常向商業(yè)銀行按照規(guī)定還本付息，被迫對(duì)個(gè)人住房貸款合同進(jìn)行違約的行為。
(2)理性違約。理性違約是指借款人從財(cái)務(wù)核算的角度出發(fā),當(dāng)發(fā)現(xiàn)抵押物的重置成本小于其住房按揭貸款的剩余本金時(shí),放棄原來的抵押物購(gòu)買新房比繼續(xù)供款保留原抵押物更“合算”,從而主動(dòng)終止履行貸款合同還款計(jì)劃的違約行為。
(3)提前還款。提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種類型。
(4)惡意騙貸。一般稱其為“假按揭”，是一種欺騙行為，主要是指導(dǎo)開發(fā)企業(yè)以本單位職工及其他關(guān)系作為購(gòu)房人，借購(gòu)房之名套取金融機(jī)構(gòu)貸款的行為。
我是天鴻盛和房貸加盟小編， 希望以上內(nèi)容可以幫到您！
