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天鴻盛和|央行降準對樓市的影響受關注 房貸利率是否會有所放松?
來源:管理員 日期:2019-09-19 分享:

    央行降準對樓市的影響受關注 房貸利率是否會有所放松?

  【摘要】:2019年9月16日,央行全面降準落地,下調金融機構存款準備金率0.5個百分點,那么,央行降準有何影響呢?央行有關負責人表示,此次降準釋放長期資金約9000億元,其中全面降準釋放資金約8000億元,定向降準釋放資金約1000億元。

  2019年9月16日,央行全面降準落地,下調金融機構存款準備金率0.5個百分點,那么,央行降準有何影響呢?央行有關負責人表示,此次降準釋放長期資金約9000億元,其中全面降準釋放資金約8000億元,定向降準釋放資金約1000億元。此次降準可有效增加金融機構支持實體經濟的資金來源,降低銀行資金成本每年約150億元。

  

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  普通消費者更關注的是,降準之后樓市有何影響?特別是今年收緊并抬升的房貸利率是否會有所放松?記者采訪多地銀行信貸人士發(fā)現,雖然降準落地,但對房貸并未釋放太多利好,目前利率暫無下行趨勢。

  房貸利率維持平穩(wěn)

  記者走訪了長三角地區(qū)多家銀行發(fā)現,降準后房貸利率并無下調趨勢。

  上海某城商行一位支行客戶經理對記者表示,目前二手房按揭利率不論首套或第二套,都實行以基準利率4.9%上浮10%的貸款利率。

  記者了解到,目前國有四大行上海區(qū)域實行的房屋貸款利率政策與房貸體量較小的銀行有些許不同,首套購房者能夠享受基準利率95%折扣的貸款利率優(yōu)惠。

  中國工商銀行上海某支行客戶經理表示,工行目前實行的房貸利率是基準利率4.9%,首套房將在此基礎上享受95%的折扣,即4.655%。她還表示,至于工商銀行的住房貸款利率是否會隨著此次央行降準而變化,要依照上級部門的規(guī)定,目前尚待內部通知。

  長三角其他城市,比如杭州、溫州等,也尚未出現房貸利率下調趨勢。

  杭州某大行分行信貸業(yè)務人士告訴記者,此次降準意在提振實體經濟,而非給樓市提供喘息的機會,因此銀行房屋貸款利率并不會產生很大的變化。以杭州為例,該行目前房貸利率仍為首套房利率為基準利率上浮10%,二套房為基準上浮15%。“短時間內還沒有對房貸利率進行進一步調整的意向?!?/span>

  溫州某股份行信貸業(yè)務人士表示,目前二手房按揭利率仍為5.635%,而房屋抵押貸款變相改為小微企業(yè)貸款,年利率約為6%。某大行信貸業(yè)務人士表示,其按揭貸款利率首套為5.39%,二套為5.635%,較此前維持不變。溫州中信銀行分行信貸業(yè)務人士則表示,該行現已不做二手房按揭貸款。

  此外,深圳、廣州、珠海、佛山等珠三角多地銀行信貸業(yè)務人士也告訴記者,房貸利率一切如常,沒有改變。

  “針對性”降準意在導流實體

  一名銀行信貸業(yè)務人士在接受記者采訪時表示,此次降準銀行資金成本下降后,結合央行前期推行的利率市場化,雖然在理論上存在促進房貸利率下降的可能性,但受限于各地房價的管控措施及“房住不炒”等政策的限制,利好有限,房貸利率實際是否下跌仍是未知數。

  記者在采訪中發(fā)現,降準并未改變房貸的收緊趨勢。

  溫州地區(qū)有多家銀行信貸業(yè)務人士對記者表示,目前已不做二手房房貸。長三角某市農商行信貸業(yè)務人士告訴記者,為了控制房貸規(guī)模,該行設定了較高的二手房按揭貸款利率,“本意是不想做房貸業(yè)務”。

  華南某股份行二級分行信貸業(yè)務人士告訴記者,近期房貸利率維持平穩(wěn),暫無調整跡象?!澳壳芭c房地產相關的政策都是進一步收緊的,無論對公還是對私。目前房地產項目融資基本全停,續(xù)貸難度也極大?!?/span>

  針對降準對房貸利率的中長期影響,目前市場存在一定分歧。

  一名不愿透露姓名的私募界人士表示,降準直接在銀行體系創(chuàng)造富余資金,屬于數量型工具。理論上在現行貨幣體制下,長期影響可能會降低房貸利率。但房貸利率不僅是一個貨幣傳導問題,也是一個政策利率存廢問題。當前我國正處在解決利率雙軌和完善傳導機制時期,LPR納入商業(yè)銀行MPA考核,將房貸利率與政策利率脫鉤,與市場利率LPR掛鉤,都是管理層在推行利率市場化的嘗試。

  一位私募機構投資分析師告訴記者,此次降準是有針對性的,意在解決“企業(yè)貸款難”的問題,而不是放寬房地產嚴控。因此后續(xù)可能還會出臺一些配套的政策,比如對借款企業(yè)類型和借款用途進行跟蹤和限制。因此房地產融資難度并不會降低。

  上述分析師認為,針對房地產的宏觀政策近幾年難言放松,因此央行更可能對釋放降準流動性加強關注,并加強對房貸規(guī)模的監(jiān)控,不會讓其流向房地產領域。

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